Recientemente tuve la oportunidad de ser co-anfitriona de un webinar con la maravillosa coach de carreras, la Dra. Norma Reyes. El tema de la conferencia fue “Cómo tener una mejor relación con el dinero” (Si no lo has visto, puedes verlo aquí).
Durante la conferencia tuve dos grandes momentos “ajá”:
- I really enjoy ¡Realmente disfruto hablando con la gente acerca de sus preguntas sobre el dinero! Es un alivio, considerando que ese es el propósito de este blog.
- La mayoría de las preguntas sobre dinero son en realidad preguntas de psicología.
Escuchaste bien, la mayoría de las preguntas sobre dinero no tienen una respuesta directa, en blanco y negro. La mayoría de las veces conducen a más preguntas sobre la psique, motivaciones, deseos y miedos de la persona. Tocamos este tema en dos posts diferentes: Cómo invertir tu 401k y 3 preguntas sobre el dinero que deberías dejar de hacer.
Un área en la que realmente se puede ver la psicología involucrada en las finanzas es en lo que se refiere a temas de ahorro.
En mi experiencia, la actitud de la gente hacia el ahorro está fuertemente influenciada por la crianza.
Por ejemplo, mi familia y yo somos inmigrantes. Nos mudamos a los Estados Unidos cuando yo tenía 5 años y, gracias al trabajo duro de mis padres, a los hábitos de consumo austero y a la visión de futuro, pude ir a la universidad y no tener que pedir préstamos estudiantiles (¡gracias mamá y papá!)
Mis hábitos de ahorro han sido modelados por el ejemplo de mis padres: la mentalidad de escasez y la búsqueda de gangas me han sido inculcados desde una temprana edad.
Para que se den una idea de cómo crecí, cuando fui a Disney World por primera vez y le pedí a mi padre un recuerdo, me respondió: “¿Un recuerdo? ¿Qué, perdiste el tiquete?”
Es una historia real.
Mis padres no eran contadores públicos y tuvieron que navegar por el mundo de las finanzas americanas por su cuenta. Me considero una “primera generación” de consumidores de finanzas, ya que no crecí con personas que fueran súper inteligentes en cuanto a las inversiones. Sí, mis padres hicieron un gran trabajo en la construcción de su riqueza, pero a medida que pasan los años, cada vez más me doy cuenta de las áreas en las que necesitan ayuda.
Escribo este blog para la gente de esa primera generación. No se trata de ser inmigrante, sino de no haber crecido entendiendo muchos términos financieros técnicos, es decir, no haber estado rodeado de contadores públicos, de planificadores financieros certificados, ni de otras personas financieramente “inteligentes”.
En algún momento de tu vida adulta has tenido que descubrirlo por ti mismo. Yo clasificaría a muchos de mis amigos como pertenecientes a esta categoría y he notado que no importa nuestro nivel de educación o campo profesional. De alguna manera, todavía sentimos ansiedad sobre ciertos temas financieros.
Entonces, ¿qué tiene que ver todo esto con el ahorro?
Como consumidores de finanzas de primera generación, hemos tenido que desarrollar nuestra propia estrategia de ahorro a través de la prueba y el error.
No hay un método para forzar a la gente a ahorrar, porque el dinero es algo profundamente personal. Sin embargo, una cosa que he notado al ayudar a otros es lo poderoso que es el concepto de costo de oportunidad.
Los costos de oportunidad son “la pérdida de otras alternativas cuando se elige una alternativa”.
Utilizo los costos de oportunidad todo el tiempo para ayudarme a ahorrar dinero. Empecé a hacer uso de esto cuando me gradué de la universidad y comencé mi primer trabajo de “chica grande” en la ciudad de Nueva York. Mis padres y yo comíamos afuera poco cuando era niña. En casa todo era borscht y kotleti (mi madre es rusa) o arroz con frijoles (mi padre es cubano). Así que ahí estaba yo, una recién graduada universitaria viviendo en la Gran Manzana, ¡lista para comer fuera todos los días!
Excepto porque pronto me di cuenta de que gastar dinero en el almuerzo no era lo que parecía. También me estaba comiendo mis ingresos. Aquí es donde los costos de oportunidad se hacen sentir.
Rápidamente me di cuenta de que incluso un almuerzo de porquería cuesta ~$10. ¿$10 por día, en el transcurso de 5 semanas? Son $50 por semana. Asumiendo que hay 3 semanas en un mes eso es alrededor de $150 por mes en un almuerzo desabrido. ¿Por año? Eso eran $1.800 que estaba tirando en comida mediocre. En Nueva York, eso es lo que cuesta mi apartamento estudio de un dormitorio.
Salir a comer cada día, durante un año, me iba a costar un mes de alquiler.
Me sentí insultada.
Desde ese momento, me ajusté el cinturón y decidí llevar mi almuerzo al trabajo. Las cifras del almuerzo no tenían sentido para mí, y al crecer como una niña con autonomía, tenía suficiente experiencia preparando comidas para mis padres cuando llegaban a casa.
Nota adicional: ¿quién recuerda la ansiedad que sentimos cuando veíamos a nuestros padres llegar a casa y nos habíamos olvidado de sacar la carne del congelador? Al día de hoy, todavía me persigue.
Así que esta idea de los costos de oportunidad es lo que he usado para ayudarme a decidir qué cosas son realmente “valiosas” para mí. Cuando la gente me hace preguntas como “cómo puedo mejorar mis hábitos de gasto”, suelo citar este ejemplo.
Una sola talla NO les sirve a todos
Atención, no voy a hacer una declaración generalizada como “debes llevar tu almuerzo al trabajo” o “deja de comer tostadas de palta” o “ahorra un x% al mes”. Eso es ridículo. El presupuesto de cada persona es personal.
Yo elijo ahorrar dinero en comer fuera, para tener más dinero para gastar en viajes improvisados. Mientras que otras personas planean las vacaciones con meses de antelación, yo tiendo a “improvisar” un poco más. No digo que compre los billetes de avión el día anterior, pero me permito cierta flexibilidad a la hora de planificar los viajes, porque he equilibrado mis ecuaciones de ahorro en otros lugares.
No tengo que preocuparme por eso, porque sé que he ahorrado durante todo el año llevando mi almuerzo al trabajo.
